几年前，众多互联网金融平台采用加盟模式拓展业务，在短时间内在全国迅速扩张。然而近两年，一些特别依赖加盟模式的互联网金融平台纷纷遭遇危机，数百家门店集体崩盘。

加盟模式的崩盘，使得大量互联网金融平台开始转型直营模式，风险虽然降低，但成本却大大增加。危机之中，互联网金融平台开始寻求全新的低风险、低成本线下模式。

1加盟平台乱象：难监管平台亏损严重

加盟模式最早应用于餐饮行业，“翼龙贷”将其引入互联网金融行业并“发扬光大”。

2009年，翼龙贷开始使用加盟模式，在农村发展门店贷款。加盟商只需要提供身份证、户口本、结婚证以及无犯罪记录证明等文件，进行房产抵押或交纳保证金后，就可以成为翼龙贷的加盟商，使用平台资金放贷，从中赚取提成。

低成本的加盟模式，使得翼龙贷在6年中迅速扩张，加盟商网络触及1万多个乡镇，成为农村金融中排名第一的P2P平台。在此之后，许多互联网金融平台都开始使用加盟模式扩张规模，加盟模式也确实使一部分平台走上了行业巅峰。

然而，这种巅峰之下，却潜藏着崩盘的危机。很多加盟商都是当地黑社会与放高利贷的人，他们成为加盟商之后大量放贷，再内外勾结将放出的贷款瓜分，一个月就将保证金赚回。在最初的几个月内，他们会帮助借款用户按时还款，使风险延后，而等到他们觉得赚的差不多了，就会让坏账集中爆发。等到平台发现时翼龙贷加盟，已经亏损数百万。甚至还有些加盟商私自扣押农业贷款，这不但使得平台资金严重亏损，同时也损害了平台信誉。

一些互联网金融平台，也尝试通过法律途径解决加盟商违规、违法操作，但却遭到了违规加盟商的联手抵制，讨要保证金。非但问题没能彻底解决，反而扩大了不良影响。

加盟模式已经不是急速扩张的利器，反而成为了互联网金融平台急于甩掉的沉重包袱。一位CEO甚至表示“在互联网金融领域，加盟模式还没有成功的先例”。

2转型直营问题：成本升高且问题仍在

面对极端混乱的加盟平台局势，很多互联网金融选择了断臂求生：保留加盟商股份，但将加盟门店转为直营门店。如微贷网将全国50多家门店全部转为直营，你我贷、沐金农也都纷纷开始转型直营。

加盟门店转为直营门店，确实降低了经营风险，但也大大提升了经营成本。加盟模式中，只需要给加盟门店放款资金即可，但直营模式却远远不止，1000万业务的成本可占到60%~80%。

另一个问题在于，直营模式并未彻底杜绝违规操作的问题。加盟商会影响“空降”的风控人员，甚至串通一气进行违规操作。毕竟这个领域离钱太近，很容易勾起人的贪念。

为了解决这一问题，有的直营模式平台会给各个地区的区域经理及员工一定的股份，职位不同，股份不同，将个人利益与企业利益进行深度捆绑。或者开发了统一的风控系统，业务员每一笔业务和操作流程，都需要在系统内，通过技术进行监管。

很多互联网金融平台都开始尝试建立一种新型的线下服务模式，既保证较低的风险和成本，同时拓展平台业务翼龙贷加盟，也为加盟商带来合法收益。