中国银行保险报网讯陈海波 记者 姚慧

“咱也用上信用贷款了，这下咱农民致富可加上油门啦!”新泰市汶南镇的王大哥忍不住激动地跟身边的熟人一遍又一遍的重复着。王大哥是一名养殖户，主要养殖鸽子和肉食鸡，刚刚在新泰农商银行贷出了3万元的“惠农贷”贷款，解决了他养殖场的燃眉之急。他口中的“信用贷款”是新泰农商银行2019年下半年推出的“信E贷”系列产品之一。过去，像王大哥这样的种植养殖户在银行贷款必须有抵押或担保，惠农信用贷款推出以后，银行给符合条件的客户打分评级，评级高的客户可以一次在新泰农商行贷出30万元，并且随借随还，没有次数的限制，开辟了当地金融助农新途径。

新泰农商银行把“阳光金融”工程作为抓牢基础客户、扩大市场份额、推动业务发展的重要基础工作来抓，通过开展存贷款、代收代付、银行卡、电子银行、结算产品等“一揽子”的业务宣传营销，逐步实现客户走访、客户建档和业务宣传营销全覆盖。截至目前，已累计走访客户1.3万户，建档户数7500 户，留存影像资料10239张，开办惠民系列贷款7726笔，金额12.6亿元，累计受理信用贷款3000余户，5.6亿元。

阳光信贷提效能

该行在全辖范围内开展了惠及民生的“阳光金融工程”，制定了走访建档的配档表和相关制度。在城区网点，该行以社区居民、商区商户、街道居民为走访对象;在乡镇网点以农户、集镇居民、集镇商户为走访对象，积极宣传推广新型农业经营主体特色信贷产品和“微时贷”、“小微贷”等支小支微的信贷产品。其次，该行通过“三进三扫”(进村、进社区、进园区、扫街、扫商区、扫市场)抓好客户走访、建档和存贷款、银行卡业务“一揽子”营销，实行重点客户跟踪服务。三是加强贷款“绿色通道”建设，进一步优化贷款流程，简化手续程序，努力提高办贷效率。推行限时办结制，老客户申请贷款当天给予答复是否达成贷款意向;新客户申请贷款1天以内给予贷款意向答复，并在3个工作日办结。四是结合经济下行、经营机制转型发展的新形势，开展“中学习、讲履职、效能”责任文化建设活动，建立信贷人员每周培训、考试制度，加强信贷政策、制度、操作流程的学习，今年以来，先后组织信贷人员合规测试4次、学习教育培训50余次。

创新服务无缝隙

该行在经营管理中坚持“支农、支小、支散”的市场定位，主动围绕新型农村社区、农民专业合作社、专业市场、特色种养殖基地、农业产业链和农村基础金融服务等重点领域，开展信贷需求调查，实施金融服务全覆盖。其次，借助农商银行宣传的有利时机，适时推出了“惠师贷”、“惠医贷”、“惠车贷” 、“惠英贷”、“惠居贷”等“惠民”系列贷款产品，满足了教师、医务人员、公务员及购车、买房等不同客户群体的贷款需求，并实行利率优惠，目前已办理“惠民”系列贷款242笔、3920万元。三是探索小微企业以行业集群或产业链上下游优质企业为目标客户，通过“保证金+抵押+担保”的模式，开展产业链、供应链贷款业务，破解“轻资产”客户融资难题。四是推出“无缝隙”信贷服务，企业当日还款、次日放款，实现续贷“零等待”。同时为切实缓解小微企业到期还款压力，还创新推出了“分期还、循环贷”和“应急贷”等信贷资金周转模式，帮助企业降低融资成本，共渡难关。目前累计办理“应急贷”4.2亿元，有效解决了企业流动资金不足的“燃眉之急”。五是加快中间业务创新，加大“富民—金莲花”理财产品宣传，推出两款保本型和一款非保本理财产品，共募集资金6763万元。与交运公司合作，发行校车IC卡农民致富网，目前已推广发卡1200余张。

进村入户畅渠道

结合自身的区域优势，该行采取“一个依托，两个朋友圈，三个深入”的“一二三”策略，即依托“阳光金融”工程，在辖区内进行地毯式宣传营销，通过与当地有影响力的协会或连锁机构合作，充分发挥机构“朋友圈”的作用，借助微信等新媒体大力宣传营销，充分发挥员工“朋友圈“的作用进行宣传，深入街道、社区、深入机关事业单位、深入农金员家中，全方位开展“阳光金融”工程。该行在辖内深入开展农村支付环境建设，先后组织了送金融知识下乡、3.15宣传、金融知识万里行等活动;与此同时，加大农民支付系统布放农民致富网，新布设ATM等自助设备17台、POS机具323台，增设有人值守的“金融便利店”6处，增加离行式自助银行5处，新设自助银亭1处，搭建电商合作企业22家。