亮点五：可申请合同现金价值80%的保险单借款，解决燃眉之急。

亮点六：承保公司实力强，光大永明人寿成立于2002年，注册资本54亿元；2020年第4季度综合偿付能力充足200.3%，风险评级为A。

收益究竟如何，来看个直观的例子：

王先生今年30岁，普通工薪一族钻多多，眼看社保养老替代率越来越低，准备买养老金，为自己将来有个高质量的老年生活做准备。

看了市面上在售的养老金后，王先生最终选择了钻多多，每年交费10万，交3年，累计交费30万，保障20年。

王先生在60岁退休后开始领取，每个年龄段领取的金额如下：

我们按保守最低档算，王先生60岁就能领取788946元，是保费的2.6倍多，有保障杠杆能这么高，很不错了， 越往后收益越高，如果按照中高档算，收益更高。

和招商自在人生A对比来看：

两款产品形态不同，重点看产品特点及收益：

在责任上，钻多多定期年金+终身万能的组合相对要更灵活一些，能满足更多使用需求，比如作为养老钻多多，理财，及教育金都可以。有保底收益，还有更高收益可能性。招商自在A未来收益是固定的，有保证给付20年，1000起投，门槛较低，但交费期限较长，最早55岁领取，典型的一款养老产品。

再来看收益，我们举个简单的例子：

30岁男性投保自在A，10年交，年交10万，60岁开始领取年金 ；投保钻多多5年交，年交20万，年金保障期间20年，万能终身，60岁开始每年提前领取146300元作为养老金；

购买年金核心还是看收益，我们主要从现价和IRR来看：

现价：按保底的最低档收益看，在70岁之前，钻多多的现价都是高于招商自在A的；生存总收益更高，如果是中高端收益就更明显了。

IRR: 65岁前钻多多最低保底收益IRR比自在人生A高， 65岁后自在人生A更高一些，但如果按中档/高档的还是钻多多高。

相较于纯年金，钻多多（年金+万能）明显会更有优势一些，保证领取收益的同时，还获得更高收益的可能，且产品也更灵活。

PS:

钻多多结合了定期年金+万能特点，产品灵活收益高，的确很“钻”，另外还能附加投保人豁免责任，很人性化，是一款非常不错的年金产品，不仅有保证收益，还有机会赚取更高收益。