维权失败后，我喜欢上了网贷

雪舞盈飞 陌心轩 著

本来不想参加这样的活动，尤其是经历了一场轰轰烈烈的失败维权后，更是不愿涉及过往的伤痛。想想我的P2P经历分享出来，多少可以为网贷行业添砖加瓦，燃烛火之光。本着尽些许绵薄之力，那就絮叨一番。

没有任何一个行业是一眼见底的清水，有人的地方就有江湖，有利益的地方就有纷争，股市如此，房地产如此，网贷也一样。P2P并非是神憎鬼厌的洪水猛兽，也不是未曾出阁的清纯少女，很多时候还是在于自己如何选择。

我曾经深度维权，惨痛失败，我仍对网贷不离不弃。失去的是血泪财富，赢得的是经验学识。维权失败后，我对P2P这个行业更加熟悉，也更懂得应该怎样把握好投资。

以前不明白为什么国内关于P2P成功维权的案例那么少？失败的深度分析屈指可数，成功的经验总结更是寥若星辰，我从头到尾经历过一回后，什么都明白了。你在这个行业几乎找不到可以特别参考借鉴的，大多数都是些失败维权中债权人内心的幻想，妄图让国家兜底，尽快解脱自己于水深火热中。没有什么特别的参考价值，反倒让很多债权人脑袋秀逗般，以为找到了指路明灯。

P2P有没有维权特别成功的？有！在那里？不知道！

成功的尤其是参与过维权的债权人估计都想早日摆脱这场噩梦，不愿再触碰。那绝对是血与泪的交织，非常人能想象。

失败的，有没有？多了去！华夏大地满目苍夷！

但为什么没有太多这样深刻剖析的深度文章？因为维权失败了，所有陷入这场洪灾中的债权人绝大多数痛不欲生，这种经历简直如刀蚀般浸骨入髓。遇到这样的事情，丢人都丢到姥姥家了，和谁想说起？又有何颜面提及？那么多风中举着条幅挥舞白纸的债权人，迎来更多的是，没有经历过这场灾难的冷冷嘲笑：“美了利息，哭了本金，当初早干嘛去了？这就叫NO ZUO NO DIE！”

我也经历过这样一场维权，出事后我投身于日月无光的维权洪流，深度参与了很多事情，但在付出那么多努力后，依然是血本无归。除了满身的眼泪，最后一样和很多无望的债权人心灰意冷的遥望着远方。

当少数情绪激动的债权人，把债务事件逼向死角的时候，注定这只是国内众多维权失败中的沧海一粟。不过是又徒添了一笔，曾经你来过，曾经你努力过，曾经你失败过。

不太想提及维权的事情，那都是血泪。整个人生彻底颠覆，经济高压如雷灌顶，每天都迷茫在投资失败的阴影中。好在那段心如刀割的岁月尘封已久，每每提及都是隐痛。有些事情过去就过去了，生活不止眼前的苟且，还有诗和远方。

还是说点积极的。

我投资P2P是一个巧合的机会，听理财师的一次演讲后，我了解P2P大概是怎样运作的，原理是什么，然后投了我的理财师。第一家P2P公司很正常，本息全回。对这个行业慢慢了解后，我投了第二家收益更高的，本息都无恙。

不甘心过于平庸的收益，我投了第三家，也是我唯一投资失败的平台。我曾经为追讨债务，深度参与维权，付出了很多很多，依然雨打风吹去，落的一场空。

投资失败后我的经济压力实在太大了，房地产不适合我，股市不感兴趣。周围朋友，曾经股市好的时候个个容光满面，后来输的只剩下裤衩，我不愿意花费那么多精力，最后闹个竹篮打水。

第三家公司雷到了我，但我对P2P行业算是更为熟悉，不是所有的平台都像我投资失败的那家公司，我还会找到真正的珠玉，只是需要我投资时慧眼识珠。

经济高压下，我继续选择P2P，每月庞大的资金压力，注定我只能投资短期。

接下来我投资了六家P2P平台，依次是小牛在线、懒财网、翼龙贷、小诺理财、团贷网、洋钱罐。这六家平台都没事，我希望永远只雷一次，也永远只维权一次。

不嫌我叨叨，就听我徐徐道来后面投资的经历。

出事后，真的是被雷怕了，再选择P2P，是慎之又慎。经历了一次投资失败和深度维权，这种P2P平台里面的门道和深层次的企业经营，差不多大面上都懂了，越了解越谨慎，这辈子再也不敢盲目追求高收益。

我的最大诉求就是随存随取，我只能选择有活期产品的P2P。仔细找了一圈，看中了小牛在线的天天牛。当时小牛在国内随随便便排在前10名左右，我投了一段时间天天牛后，对平台更为了解，开始投月月牛。

后来小牛爆发了经营危机，高管离职、裁员风波、员工造谣、企业转型等等，那一阵黑小牛的简直一片一片的，某些无良媒体生怕公众没有注意到他们的存在，胡乱造谣，不负责任的随便转发未经考证的事实。

小牛面临的问题也是中国网贷行业的现状，出现负面消息时，怎样快速危机公关？

那阵我时不时的盯着百度贴吧和新闻看，生怕小牛也一蹶不振。我的月月牛和天天牛随时可以撤出，我一直在观望，分析，判断，觉得小牛不像无良媒体说的那样不堪，是以没有动一分钱。

所有被中伤的企业，后果都一样，那段时间小牛的成交额急剧下降，发标也特别少。好在小牛的法律声明及时公示，高管们更加频繁的出席各种活动，耐心解释真实的情况，相信牛迷看到这些，心里淡定不少。经过一段时间的努力，历经企业转型的阵痛，小牛熬过来了，很快步入正轨。

从长远来看，充分利用大数据和云计算，多用技术型的管理风控来取代越来越高昂的人力成本，这个思路应该是对的。国内的企业经营，人力成本只会是逐年增高，如果能把线下很多业务流程都精简规范到线上，尽量用大数据和云计算等技术手段来实现，刚开始企业转型会有很大的阵痛，痛过以后，定会越走越宽。

雷军不就有戏言吗：“他不吃不睡，在中国的企业家里面算勤奋的要死，马云却是躺着挣钱，因为阿里云服务器时时刻刻都在帮马云印钞票。”

小牛的宣传做的比较好，毫无疑问是国内的一流大平台，美中不足的就是银行资金存管始终没有正式上线。存管合同签订时间很久了，从纯技术的角度，即使小牛有活期的天天牛，债权匹配借钱和还钱技术上有困难，但是洋钱罐运营时间比小牛短多了，他也有活期项目，洋钱罐从银行存管合同签订到正式上线时间相对就比较短。当然每个平台架构设计不一样，产品类型不一样，不能简单的这么横向对比，没有深入了解小牛和洋钱罐的架构设计体系，也只能是门外的一己浅见。

不管是回访、宣传、咨询，每次小牛客服的态度都特别好。作为一个忠实的牛迷，我更希望不需要和客服打交道，银行存管早日正式上线，牛迷们心里更踏实些。

当然广东还有一家堪称P2P奇葩的红岭创投，老周真是魅力无限，银行存管合同都不签，照样玩的风生水起。

从我的角度，对小牛抱有很大期望，它是我关注时间和持有时间最长的一个平台。我希望小牛扶摇直上，我也一直重仓持有小牛。

任何一家企业想要合理合规的长期健康运营下去，针对自身的情况适当对收益做些调整，这很正常，所以天天牛收益下来后，我开始寻找有活期的新平台。

小牛在线后，我投了懒财网，主要被他秒钟计算收益给吸引翼龙贷，有知名的网贷公众号也常推荐这家平台。当时懒财网和风口浪尖的乐视挂上了钩，好在已经退掉了乐视的股份，对这些控股方的资质背景做了一些调查后，我抱着试试看的心态投了一些。

第一次提现的时候感觉还可以，后来还追加了资金，但是再提现发现收益率立马秒降到只比余额宝高一点点，这个我接受不了，果断退出。

我每月现金流需求比较大，资金大进大出，很难做到长久持有，是以懒财网并不适合我。

我从排行榜前20名里面又找了一家，翼龙贷。他的成交量不算特别高，但联想控股的背景很闪眼，有朋友告诉我曾经投过翼龙贷，还不错，我就进去试试。

很多平台新手的红包动辄要你长期持有，或是扮猪吃老虎，让你投金额超大的。翼龙贷的新手红包是我见过最具业界良心的，除了一个比较长期的我把红包都用尽了。我是掐着红包额度投资，红包最低要求多少，我就只投多少，就这样新手红包几乎被我一网打尽。有感于翼龙贷对新人的款款盛情，我把老婆账号也给注册上，再次享受了红包的清爽。

我当时就瞄上了翼农计划30天的标，这个标挺火，一般早上六七八点整点发标，一次200万，下手慢的还真抢不着。我投P2P投出病态来了，特别不喜欢资金站岗，恨不得马上就把当天的利息挣回来。早上快六点前就起来抢标，两个账号，一块抢30天的翼农计划，为了最快速的消化新手红包，老夫简直拼了。试想一下，当时好多个小红包，我得手脚奇快，又用红包又抢标翼龙贷，红包从大到小分秒必争。

那时还有个红包不用可惜了，但没有合适的翼农计划让我投，没有办法我只好投了转让标的芝麻开花。我之前没玩过转让标，一是要让出利润点，二是找到合适的下家比较费劲，如果平台不是很活跃，那就更加蛋疼，所以我一直比较抗拒转让标。

过段时间翼龙贷有转让标迟迟转不出去的负面新闻，当时媒体有些过度曝光。我现在对媒体的态度真的是爱恨交加，如果我不在翼龙贷里面，适当的媒体曝光警醒了投资人，这或许是件好事，但个别不负责任的媒体肆意转发造谣，唯恐天下不乱，让投资人和平台压力太大，搞得那段时间芝麻开花的投资人都想立刻转出去。

越是负面消息，大家越慌，越慌越没有人接手，形成恶性循环。绝大多数人被现今的投资环境给弄怕了，都是血汗钱，谁都不容易。

我很少看投资平台的论坛，翼龙贷倒是关注了一阵。平台负面消息最盛的时候，实在是让人蛋疼，不关心也不行了。

好在翼龙贷扛过来了，接下来赶上老板换成老板娘，又是一波肆意解读，幸好翼龙贷安然无恙。

我投芝麻开花本属无奈，过了封闭期，我马上转让。那时翼龙贷的转让正闹得满城风雨，我刚开始还挺关心什么时候有人接盘，后来麻木了，每天重新提交一个转让请求，就不再关注。本以为2个月能转出来就算不错了，结果20多天就有人接手，当时很开心。

如果没有红包活动，翼龙贷的利率就是个平均水平，不太适合我。通过大半年投资翼龙贷，我认为它是个很不错的平台，各方面都很规范。翼龙贷支持三农本来就是一个很好的事情，我衷心希望翼龙贷蒸蒸日上。

小诺理财我没有花太多时间，投资前我就清楚他大概在排行榜前四十名左右吧。你接触的平台多了，经验多了，大部分的平台展现形式大同小异。我没有抱太大希望，就是奔着撸羊毛去的，投了新手标，一个月后就撤出了。小诺理财的活跃度成交额相对一流的大平台，差距还不小，利率也没有优势。

当时还让我心惊胆战了一回。到期应该顺利返钱的，按照约定的时间也没有返给我，在网贷行业我算是老鸟了，没有太在意，估摸着平台规模小些，需要资金站岗一下。结果一整天过去了，仍没到账，第二天白天始终债权在匹配，让我继续等待。小诺理财我第一次接触，到期不返还，多少有些不安。我当时都想给客服打电话了，忍了忍，看平台交易都正常，百度贴吧并无意外，心想这家平台资金站岗真够可以的，我再等一天好了。晚上7点半左右，终于来了短信，我赶紧提现，10多分钟后，钱已经到账，让我虚惊一场。

虽然我是老鸟，但也是挨过枪的老鸟，作为平台的新人，资金到期后非得第二天晚上债权才匹配好，这不是一个成熟平台的做法，资金流就算是站岗一天半天的能有多大收益？

大多数平台是先到期返回，然后提现，可能是第二天到账。小诺理财把提现和到账两个时间混搭在一起，平台也没有清晰的说明提示，对于新手用户这点做的不好，让不熟悉平台的提心吊胆了一把。

不管怎样，小诺理财给了我相应的新人回报，有些地方可能需要改进一下，还是希望他越办越好。

最早在团贷网和小牛在线两者间做过抉择，因为团贷网没有活期就没有投。突然有一天我发现团贷网才是那个我兜兜转转寻寻觅觅的美人，蓦然回首却在灯火阑珊处。

成交量大，短期利率高，有银行存管，信息披露的十分详尽，最让人暖心的是18亿的融资。18亿啊？怎么也够折腾一阵，至少两三年没有大问题。历经多轮融资，相信很多风投还是看好他，说明团贷网值得信赖。最近团贷网和上市公司眉来眼去的资本运作，这对团迷来说都是利好消息。

平台活跃度太高，我经常抢不到自己关心的短期标。虽然团贷网可以垫付，我还是想找信用特别好，级别更高的老用户的标，有逾期只要不是太离谱的也可以考虑。往往就是这么一犹豫，看好的标就被抢没了，我去，这个平台也太活跃了。一天24小时都有人不断的在发标抢标，非常适合我这种随时随地有点小钱就出手的屁民。

我最开始投团贷网都是投一个月的，后来摸索出规律，虽然团贷网没有活期，我投15天的标，投的多了，时不时就有可以提取的资金，这就很符合我的诉求。

随着越来越多关注团贷网，小惊喜不断，老实说我没有见过比团贷网信息披露更为详尽的，第三方保证金是我查过的平台里面公示的最让人踏实的，还有审计报告，诚意满满。

团贷网的逾期率并不高，逾期的名单也在网上明示，相比很多平台说自己逾期率是零，我觉得团贷网这个做法就很好。这就和满世界都是前凸后翘国色天香的网红一样，P的是明眸皓齿美轮美奂，平素里分分钟其实也就是个路人甲。哪个更让人觉得贴心？各有各看法。

团贷网的提现费或许是最高的，当时万分之十五的提现费让我有些肉疼。我之前没有注意签到的功能，感觉浪费时间精力，后来发现只要连续三天签到，我至少也是个24小时超级会员，取现费就变成万分之五，这样多少好过些。

很多平台号称是P2P，有多少是自融自保的？真正的P2P应该是没有太大风险，它只是在中间搭个桥梁，让想借钱和想借出钱的各取所需，平台从中抽取点份子钱。团贷网在我看来做到了真正的P2P，经常有借款人提前还款的，你的资金就提早到账，并没有被平台资金站岗。这一点相当贴心，也很暖心，P2P还是有些平台是扎扎实实在做事的。

小瑕疵就是可能平台采用的是微软的架构，手机APP和平台网页交互反应相对慢些，不过这属于鸡蛋里挑骨头，实在没得挑了。

作为一个P2P平台，收益率达到你的心里预期，资金相对更安全，有了这两点就好，别的都是浮云。

近期我投资了洋钱罐，相比团贷网小牛在线翼龙贷，刚开始我还真有些担心这个平台。不过短期内它居然银行存管就正式上线了，倒让我有点小惊喜。

我投这个平台最大的原因是我比较看好周亚辉个人的经济实力。作为昆仑万维的掌门人，周亚辉投资趣店，映客等都是眼光毒辣，见识不凡。趣店刚刚上市，不少人一片骂声，对现金贷炮轰不已，但是那么多人使用现金贷一定有他的市场和道理。终归来说，趣店上市对周亚辉个人和洋钱罐都是利好消息。

之前在P2P排行榜看了一段时间，发现洋钱罐势头很猛，再深入调查这个平台，我才知道周亚辉。拜读了他的神奇经历后，我觉得洋钱罐短期内尝试一下未曾不可。

刚开始简单试水一下，投资时间都很晚，取现也是深夜提交，没想到工作日第二天中午就到账了，并非他们公布的提现是2个工作日后到账。

洋钱罐的业务和趣店等现金贷绑在一起，资金小额分散的不是一般的可以，是相当可以。上线时间不长，成交量真是迅猛。没有投资前，我以为好多数据是造假的，看了一段时间发现投资人和借贷人还确实挺多。

本来我并不看好洋钱罐，名字土的掉渣，网站也很不专业，后来我理解把PC端的支持都砍掉，是为了降低运营成本。最开始我觉得他信息披露的也是一般般，结果有些信息它隐藏在某些地方，反正信息也给了，虽然不是特别全，作为普通投资者凑合也算过的去了。

现在不到十五天就需要资金周转的，我会选择洋钱罐，超过半个月的我会选择团贷网，小牛在线我一直持着月月牛。

每个人的经济状况和投资诉求不一样，有想长期持有的，有想短期资金回笼的，有追求高收益的，也有稳健型的。

我属于短期投资，需要高于业内平均利率，所以我不会选择陆金所这样稳健但收益较低的平台。每个人只能选择适合自己的，在风险承受能力和收益率之间取一个平衡。

之前投资的三家P2P平台，现在回头看来，不成熟也不理智，当时也不懂这么多。后面选择的六家平台，经历了不少事情，算是老鸟开始上路。

投资永远是一门大学问，钱多的八辈子花不完的人仍在不断操心怎样把钱变成十八辈子都花不完，绝大多数芸芸凡夫如我一样的普通老百姓，有点闲钱，只是想着怎样更好的增值保值。

坐井观天守株待兔财富肯定不会从天而降，投资也需要不断学习，里面的学问浩如深海，穷尽一生或许也只是管中窥豹。很多人不喜欢学习，我也一样，到了这个岁数，对自己感兴趣的领域愿意深究一下，别的领域爱懂不懂。

P2P至少是我熟悉的，踩过雷，也历经过不堪回首的维权，从我自己的角度，想不静下心来好好研究都不行。这辈子踩过一次雷足矣，对于维权如果时光可以倒流，真心不愿意体验，都是人性黑暗，都是世态炎凉。

你所有的知识储备和经验教训都是让你在下一次投资中，不再走曾经跌倒的路。

不能人云亦云，不能盲目跟从。适合别人的平台未必适合你，每个人找准自己的真爱。

投资也需要不断关注，这世上从来就没有一蹴而就的事情。如果投资了一笔钱就想当甩手掌柜，三五年什么也不想管，又想高收益又想不费心，还想大大跑赢GDP，我想只有国库券比较适合你。网贷不是你的菜，你也不是网贷的菜，本来就应该是路人的双方，强扭在一起，彼此都痛苦，不如放手。

很多人受过网贷的苦，从此远隔一方，视网贷如洪水猛兽，唯恐避之不及。也有不少人一直获利于网贷，火眼金睛，深耕挖掘，让财富步步登高。

我曾受益于网贷，也曾失意于网贷，如今依赖网贷，最终喜欢上了网贷。

我欣喜过也痛苦过，我还是希望那些真真正正为网贷行业一直在努力的良心企业，都欣欣向荣，让老百姓有更多投资渠道。

国家对这场金融风暴慢慢在整改，以前的摊子铺的太大太广，难以一尺平天下，只能具体箩筐具体担挑。现在正在运营的平台都在宏观调控下，慢慢收拢，去污存清。不一定所有的平台都是一水清流，但是绝大多数平台一眼不能见底，至少活鱼悠然隐现，那也是还了老百姓一片朗朗晴天。

匹夫之力，难以撼象。萤火烛光，难及深广。或许我写的是裹脚布似的絮叨赘文，内心深处还是想为网贷打CALL，卑微的尽绵薄之力。

愿所有投身网贷的找到自己的真爱！

雪舞盈飞 陌心轩 著