宜信普惠遇怀化“铁腕”监管 拟与宜人贷合并计划浮出水面

关于该文件中涉嫌从事金融业务促销的非法金融业务，互联网上有屏幕截图称，是市长手机上连续几天打电话给员工的电话，这引起了人们的注意。监管方面的关注。

编者注

互助金的整改工作仍在深入！

一方面，随着上市互助黄金公司的年度报告陆续公布，在监管机构的激烈监管风暴中，它们的业绩猛增，非常引人注目。另一方面，从中央到地方，监管机构的铁腕是紧密相连的。互助金公司的调整也是每个公司拥有自己的方式。特别是，一些业绩飞涨的上市共同黄金公司更受投资者关注如何消除自身发展中的“坏点”。 （李一琳）

3月20日，湖南省怀化市的一项监管文件显示，宜信普惠信息咨询（北京）有限公司怀化分公司涉嫌从事非法金融业务宣传和其他非法金融业务活动。 CreditEase Pratt＆Whitney答复说，它正在积极配合调查并中止行动。

该法规文件由怀化市互联网金融风险专项整治领导小组办公室与怀化市P2P网络借贷风险专项整治工作小组办公室共同发布。

《 21世纪经济报道》记者从与CreditEase高管接近的人士获悉，CreditEase的总部正在考虑合并在美国上市的子公司Yirendai（YRD）和CreditEase Pratt＆Whitney。

容易地说，所涉商店将恢复营业

CreditEase Puhui是CreditEase的包容性金融业务品牌。首席执行官唐宁成立于2013年，是CreditEase的创始人和掌舵人。根据其官方网站上的信息，CreditEase Pratt＆Whitney已在267个城市和农村地区建立了分店。它的客户主要是工人阶级，小型和微型企业主，农民和农业企业平台。提供的服务包括车库贷款，农业机械和畜牧设备。信息咨询服务，例如融资租赁。

3月21日，宜信普惠公司对《 21世纪经济报道》的一名记者作了答复，确认了怀化的监管文件，并说：“经过初步核实，这张照片摄于2020年3月20日，怀化市的互联网金融风险专项报告是： P2P网络借贷风险整改领导小组和专项整治小组对当地的在线借贷机构进行了调查。 CreditEase Puhui的当地分支机构积极配合调查，并暂时中止了运营。有关负责人已赶赴当地，与监督部门进一步配合。”

CreditEase Pratt＆Whitney的一位人士表示，目前与当地工商部门的沟通良好，预计很快会恢复正常业务。

关于该文件中涉嫌从事金融业务促销的非法金融业务，互联网上有屏幕截图称，是市长手机上连续几天打电话给员工的电话，这引起了人们的注意。监管方面的关注。但是，CreditEase Pratt＆Whitney内部人士表示，他们正在调查宜信普惠加盟，其原因尚不清楚，但事实并非如此。

3月21日，一位共同的金融行业律师告诉记者，最近有多家公司的分支机构受到当地金融监管机构的调查，而CreditEase Pratt＆Whitney并不是唯一的案例。但是，对分支机构公司的调查并不一定会影响总部，因为即使分支机构的财务经理舞弊或营业员非法提拔分支机构，这也可能是个人行为，而个人违规行为也不一定会影响公司总部。办公室。

3月21日，一位与当地金融监管机构关系密切的人士还告诉记者，线下资产侧商店已关闭，这并不一定意味着CreditEase发生了事故。

CreditEase普惠公司还表示，当地分支机构是在线借贷信息中介机构的合作服务提供商，为在线借贷平台上的借款人提供借贷咨询和信息验证服务。

这两个在线借贷平台（经宜信两个平台经记者核实为宜人贷和宜信惠民）均在北京市金融监督管理局的专项整治和北京市互联网金融风险管理办公室监督下的在线借贷机构工作领导小组严格按照《网上贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法》及其他有关法律法规的规定执行。

Yirendai和CreditEase Puhui面临合并

根据《 21世纪经济报道》的记者报道，许多P2P公司仅凭互联网就很难培养资产，而且仅依靠在线风险控制也很困难，因此他们成立了线下商店来寻找资产

。共同金融行业的一位内部人士告诉记者，如果贷款额通常不超过10,000元，共同基金机构将直接通过APP进行贷款。具有严格风险控制能力的机构也将使用大约10,000-30,000的借款。 APP直接批准下次付款，但贷款额较大，例如3万多元，其中大部分需要离线签署以供审核，有的将上门进行尽职调查。包括平安普惠，鑫尔夫等，都是线上+线下的模式。

普惠公司都是这样一个离线组织。一般而言，如果线下商店采用加盟系统，则会造成一些员工难以控制的混乱。将会经常发生负面事件。线下资产商店的员工辞职，而且员工的素质也难以控制，甚至“飞行订单”也经常发生-例如，公司A的离线商店的员工会向客户介绍公司B的贷款，以及当借款人借钱时付不起钱，他们将带他们到C公司继续贷款。销售人员不仅可以从C公司获得贷款。公司可以获得回扣，还可以与借款人达成协议以收取手续费。总部只有在接到投诉后才能进行自我检查，内部审计的成本很高。

根据记者的了解，CreditEase Pratt＆Whitney的线下商店都是直营商店，而不是加盟商店。他们主要从事早期客户咨询，贷款前管理业务和初步收款工作。但是，在湖南日报的“投诉直通车”，人民日报在线的“地方领导留言板”等网站上，仍然存在很多关于其店铺的投诉，主要涉及隐瞒贷款利息，超额还款利息，暴力收款等。 ..

“资产方不受外界影响，这容易出现很多问题。”上述互助金融业内部人士表示。

为了更好地控制资产方面，宜信可能将内部融资方宜兰黛与宜信普惠合并。

3月21日，一位接近CreditEase的高管告诉记者，唐宁正在考虑将Yirendai和CreditEase Pratt＆Whitney合并。

Yearendai于2020年在纽约证券交易所上市。截至9月30日，一人贷在前三季度实现净利润人民币1 1. 21亿元，同比下降26％ 净利润1. 52亿元，同比下降50％。

怀化的“铁拳”统治着非法的P2P

怀化所在的湖南省对P2P的监管更加严格。去年11月，经过P2P在线借贷专项整治后，湖南宣布了首批53家被禁机构。怀化市还立即发布了《关于进一步规范网上贷款行业的公告》，对辖区内的网上贷款机构进行了彻底的调查和分类处置。但是，在最近的“清扫”检查中，仍然发现一些机构违反规定从事P2P离线营销和非法的“现金贷款”业务。

公告指出，尚未注册的P2P在线借贷机构（包括分支机构）不得从事P2P在线和离线相关业务，严禁任何机构或个人对P2P在线借贷平台进行在线和离线营销。尚未获得注册的人。 。未经主管机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事贷款发行或者以支付为日常业务的组织。否则，它们都将被视为非法金融业务，并被禁止和打击。

公告还指出，在登记地点登记的网上贷款机构及其分支机构，应当及时向市互联网整治办公室报送备案信息，并严格遵守《中华人民共和国商务活动管理暂行办法》。互联网借贷信息中介机构。”开展业务时，严禁触碰“ 13条红线”，不得自筹资金，不对贷方提供担保或承诺担保本金和利息，也不得通过以下方式吸引贷方或投资者加入：高价值的激励措施。

3月21日，《 21世纪经济报道》记者向湖南某地金融办公室负责人询问。另一方说：“这是怀化的地方性监管行动宜信普惠加盟，湖南其他地区没有相关行动。关于怀化注册地的注册的声明有点有趣。但是没有具体的解释，它应该不同于在线贷款申请。”

此外，怀化市政府官方网站上有一篇文章称，该市将于2020年12月29日举行一次有关P2P网络借贷风险的专项整治工作会议。市委常委，常务副市长张杨平也公开表示，必须采取坚决措施。我们可以精确地纠正P2P网络信用的非法行为。