网贷加盟风波再起：加盟商维权 加盟模式风控难

外汇天研APP新闻：（原标题：互联网贷款加盟再次掀起风波：模型质疑加盟上拉横幅版权保护）

中国金融通讯社于2020年4月13日报道，穆金农加盟商业权益保护事件暴露了王代加盟的弊端。

4月11日，穆金农（k0）的商人在穆金农北京总部办公楼拉下了标语，捍卫自己的权利，要求退还1000万元的押金。作为回应，穆金农回应说，由于一些经营者在扣押农业贷款方面存在违规行为，该平台向他们发送了律师函，并要求当地公安机关进行干预。这不是在线贷款加盟中的第一场动荡。随着穆金农加盟商业权益保护事件的发生，在线贷款加盟模式再次成为舆论关注的焦点。

遇到加盟个业务权利保护

4月11日晚，穆金农为响应加盟企业拉高的标语，在官方网站上回应说，近几个月，穆金农总部在自查自查过程中发现了一些经营者。商业活动。有一些非法行为，例如收取额外的“上门收费”，以及非法拦截客户贷款和客户还款。发现后，木津市农业贷款部门和法制部门对所有经营者进行了纠察，并迅速制止了非法经营者的经营活动。一些非法经营者以不收取逾期贷款为借口威胁穆金农，并采取了拉高横幅等过度行动，不仅造成了极其恶劣的社会影响，而且极大地影响了穆金农的企业声誉。

对于经营者的这种行为，穆金农表示，将在必要时采取法律措施网贷怎么加盟，包括但不限于通过法律手段向人民法院起诉，向公安机关报告等。保护穆金农的合法权益。

关于平台运营商要求退还押金的要求，穆金农相关人员解释说，作为风险准备金，运营商需要向平台支付一定比例的押金。根据行业惯例，资产方需要向出资者支付5％-20％的定金，主要目的是确保客户没有逾期。

据了解，穆金农成立于2014年，主要定位为“农业，农村和农民”。在现场，既有专门用于生产需求的“牟金农”，又有满足消费者需求的“制胜法宝”。

加盟模型风险控制很困难

穆金农与加盟商家之间的口水战也引发了有关在线贷款平台加盟模型的疑问。据了解，在线贷款行业中的大多数线下商店主要是自营的。尽管加盟方法可以减轻平台的负担并促进平台在短时间内进行大规模开发，但加盟商户和借款人也容易遭受欺诈。诸如借贷和向借款人收取额外费用之类的非法行为。

以前，长沙市的在线借贷平台凯信贷因非法开展加盟活动而被长沙市商务局处以1. 50,000元的罚款。

分析师认为，加盟模型在风险控制上有更大的难度。苏宁金融学院的研究员邹春说：“穆金农遇到的问题向我们展示了控制加盟个商人在农村金融中的风险的困难。该平台从加盟个商人处收集存款，但无法消除加盟个商人。诸如收取“房费”，预提资金等行为，在此类行为发生后没收押金很容易导致加盟农民的过度行为。”

在线借贷平台负责人认为，直接运营模式面临的道德风险来自个人客户或个人员工，而加盟模式则面临机构或组织欺诈的风险。显然，该机构的欺诈风险远大于个人道德风险。

追求规模已成问题

值得一提的是，为什么在线借贷平台知道存在更大的风险，那么为什么坚持采用加盟模型呢？分析人士说，部分原因是缺乏农村金融信贷信息，当地加盟商人通常对当地信贷状况有更好的了解。这是在线借贷平台引入加盟模型的原因之一。

穆金农的相关人士告诉《北京商报》，穆金农作为农业，农村和农民的先驱，于2014年进入这一领域。由于实践经验有限，穆金农采用加盟运作模式来探索资产方面，并已相继扩大了在我国北部的业务布局。采用加盟模型的优点是，我国农村人口的分布是分散的，不同地区的人们的状况也有很大不同。这引起了诸如缺乏行业信用数据和缺乏风险控制模型的普遍性的问题。在这种情况下，穆金农采用加盟模型来尝试开拓市场，以切入农村金融的纵向细分。

邹春说，对于农民来说，大多数银行信用信息，互联网交易和社会信息都是空白的，纯在线借贷绝对是不可行的。农村地区辽阔，人烟稀少，离线尽职调查和审计成本很高。因此，平台只能依靠加盟商选择加盟模型，这有利于平台业务的快速扩展，而加盟商通常处在借方和借方的熟人圈子中可以更准确地了解其信用状况。

另一方面，易于缩放也是促进加盟模式的重要原因。从事农村金融业务的在线贷款平台的内部人士认为，加盟模式和自营模式是短期和长期利益的博弈。 加盟模型的最大问题是风险控制链太长，控制风险的能力较弱，但优点是管理成本低且易于扩展。自我操作模型的好处主要是控制风险和提高控制整个业务的能力。它将直接面对客户，以了解真实的融资需求和用途网贷怎么加盟，风险控制线短，经验风险低，缺点是管理成本高，不容易扩大规模，很难赚钱

互助金业的一位资深人士进一步分析，加盟模型的缺点是加盟业务的风险控制难以达到总部要求的水平。呆账的出现将拖累平台的声誉，甚至导致整体业务急剧下降。但是，如果在线贷款公司可以很好地管理此风险，则可以充分利用加盟模式下渠道的迅速扩展。但实际上，很少有平台可以控制这种风险。

牟进农的整改行动已经开始

牟金农也意识到在加盟模式下进行风险控制的难度，并说他目前正在纠正加盟模式下的问题。穆金农在接受《北京商报》记者采访时说，目前，它已从原来的纯k0模式转变为直接经营，k0很小一部分和产业链为补充模式。 “我们整合了消费者金融领域的各种情况，并且产业链模型将与大型农业上市公司合作。此外，我们还将在未来出口风险控制技术，加强管理流程优化，并改善商业模式。寻求互联网上的突破和创新。”

“我们已经在优化农业贷款产品的结构。特别是，我们将结合农产品的生产周期，推出更适合农业市场的产品，例如用于种植和生产的短期利息产品。为降低风险并加强对当地经营者的控制，穆金农还引入了一系列业务管理系统，如基于加盟同时，我们还引入了奖励和惩罚措施，例如零违规奖金和加盟商会，它们全年都没有违规，以获取额外奖励，以防止发生小故障并防止此类事件的发生。重复发生。” Mu Jinnong添加了。

邹春认为，如果要减少加盟个商户的违法行为，首先应筛选加盟个商户，改善放贷流程，优化加盟个商户和平台的分销机制。兴趣和风险。

此外，邹春表示，农民缺乏信用信息，该平台必须依靠加盟个商人提供贷款。然后平台必须掌握加盟个商家的信用信息，并按信用等级筛选加盟个商家。该平台必须能够在贷款审查和贷款过程中掌握资金流向和信息的真实性。例如，如果资金直接转入农民的银行卡，则不会有资金被拦截。最根本的事情是使加盟业务的风险和责任与它所享有的利益相匹配。 “如果要求加盟业务盈利，则风险全部由加盟业务承担，并且加盟业务的收入不足以弥补其风险损失，那么他们将考虑收集收取“上门费”和其他非法行为。”