车抵贷迎来洗牌期：易鑫高管离职、微贷网放弃加盟模式，年内将死三分之一

6月底，益新集团汽车贷款负责人和华南地区负责人辞职。一位内部人士透露，负责人在离开前已被清空，而空虚的原因被怀疑是江苏纠纷中加盟业务的债务。

今年5月，清流县消费者金融局发布文件称车贷类加盟，由于加盟模式管理不便，宜信集团收紧了汽车贷款业务的规模。不久之后，宜新集团举行了生态战略和新品牌新闻发布会，并推出了“桃子”品牌。首席执行官张璇在新闻发布会上明确指出，亿新将把“交易”视为未来大生态建设的重要组成部分。金融概念的削弱。

作为互联网汽车金融领域的先驱，易鑫的举动本身就是一项重大的战略调整，但从侧面也反映了汽车贷款市场的激烈竞争。根据清流消费者金融公司的数据，自今年年初以来，随着大量银行资金涌入汽车贷款市场，新公司陆续出现，减少了点数，折扣和第二抵押权。所有的汽车贷款公司都用尽了各种手段来争夺市场份额并轻松赚钱。不可能，抵抗就是一切。

从每天数十次购买到0次购买和0次咨询

“今年真的太难了。”晚上10:30，南京一家汽车金融公司负责人黄丽终于吃了当天的第一顿饭。 “七月份的任务只完成了。我想80％的人在接下来的几个月里将无法完成任务。”

黄丽的公司是市场上最早进入汽车贷款行业的公司之一。在过去的两年中，它依靠低息且没有常规产品在市场上站稳了脚跟，并赢得了良好的声誉。

“在今年之前，我们总是选择客户来做。每天有十或二十多个客户，而我会选出最好的十个。今年将行不通，我们都要求客户这样做，黄丽告诉清流消费者金融。 “数据的下降很丑陋，有时甚至有0个查询和0个传入项目，这实际上是0！”

尽管黄立在去年年底已经做好了心理准备，但他并不期望今年汽车贷款市场的竞争如此激烈。他认为大量银行资金的涌入是市场恶化的主要原因。

当每个人的利率相同时，您可以依靠服务通过口口相传吸引客户，但是一旦低息产品出现在市场中，口碑就行不通了。根据黄莉的说法，他公司的汽车贷款产品的等值本金和利率为1.3％，首次付息后的利率为1.5％。但是，市场上有些公司直接引入了利率0.8％。产品的意思是，“利息与汽车分期付款的利息相同，但是没有办法，人是银行的资金，成本很低。”

除了大量的银行资本外，每天都有新的小型汽车贷款公司出现。黄丽将其描述为“与芝麻一样，每月有一两百万笔贷款，但有三十或四十家公司。”这些公司大多数是由大型汽车贷款公司辞职创立的。 “带几个人，找到一笔钱，你就可以开一家商店。”

如果以上两种类型的新汽车贷款公司仍在正规部队中，那么还有另一种类型的公司会使用自己的资金来制作属于“混乱”类别的汽车贷款。

“私人资金可以动用两三百万元来购置汽车贷款。在品牌和客户获取方面没有优势。其中许多是从第二抵押开始的。”这样的汽车贷款公司，有时甚至瞄准市场上更好的公司进行第二次抵押，即其他公司客户汽车的第二次抵押，导致另一公司的坏账。

对于目前的情况，黄莉没有好的解决方案。现在，他每天与外界的各种城市商业银行建立联系，希望获得低成本的资金，降低产品的兴趣并保持竞争力。

工业混乱导致市场环境急剧恶化

“ 加盟的商店太多，市场如此之大，他们一次都被整理了。”谢谦是北京汽车贷款公司的经理。每月的新贷款额约为2000万，但他和黄莉的感觉一样，他的生意也越来越困难。

“现在抵押贷款收紧了，所有抵押贷款的人都开始做汽车贷款了”，感谢这笔钱有点无奈，针对汽车贷款的资金太多了，他们都认为汽车是高质量的资产。

但是，谢倩最担心的是行业的加盟情况。 “大资本家进入市场，市场上有很多模型可以在一个城市中同时开设五六个，甚至六个甚至十多个商店，所有这些都是加盟模型。”

加盟有多种形式，有些加盟有底线，有些没有做底线，但是审计和贷款直接由总部管理，还有加盟个业务和总部各承担一半的风险，但是无论采取什么形式，都不能保证每一项加盟业务都是高质量的。一旦加盟业务混乱，它将不仅损害汽车贷款公司的利益，而且损害整个行业。

“某些加盟个供应商的评论非常宽松，根本没有评估师。请查看您的汽车型号，在线搜索款式，年龄和里程。无论您身在何处，我们都会为您提供在线评估的价格你的车有危险吗？”谢倩说，这实际上是贷款后的赚钱，“ 加盟商户可以依靠手续费和违约金来赚钱。”

其他加盟个商人只是走得很歪。当客户来填写信息时，他知道自己填写的联系信息有误，并且销售人员对此并不在乎，因此他仍然付款。但是几天后，他以违反合同为由，通过填写虚假信息去了拖车。 “或者只是说您故意破坏GPS，有很多技巧。”

“ Weidai.com过去一直由加盟直接运营，但浙江地区除外。现在，它基本上是直接运营的。”谢倩认为，这是因为加盟的不可控制性。 ，小额信贷已转换为直接运营，并且转换相对成功。相比之下，宜新的加盟模型更加混乱车贷类加盟，因此只能缩小，“我听说西北地区已经关门了。”

除了加盟商店中的一些不规则操作导致市场陷入恶性竞争之外，还有一些规模较大的汽车贷款公司也自己进行了两次抵押，其次抵押了其他汽车的汽车贷款公司客户。让我们看看这辆车是谁。”

汽车贷款市场实现了吗？

7月中旬，某汽车金融公司召开了会议。该首席执行官在会议上表示，他并不期望汽车贷款市场在今年上半年竞争如此激烈。性竞争者开始在全国范围内扩张，去年又出现了一批废车贷款公司，这对我们产生了巨大影响。”

与会代表向清流消费金融公司透露，该公司已放慢了开设新店​​的步伐，因为在当前情况下，“新店很难盈利”。

汽车抵押/抵押贷款一直是汽车贷款行业的主要商业模式，因为其客户群最广且门槛较低。许多人认为，汽车贷款市场是一个价值数千亿美元的市场。根据微信和《零零金融》发布的《中国汽车互联网金融发展报告》，到2020年，全年汽车贷款规模将达到1616亿元，其中约1311亿元通过抵押/质押；占83.1％。

著名汽车金融公司的首席执行官告诉清流消费金融，“汽车信贷实际上是一个很小的市场”，“车牌太大了，参与者越多，市场就越小。”

人人居彩首席执行官徐建文也持相同观点。在7月举行的隆迪峰会上，徐建文说：“过去，竞争相对比较激烈。每个人都在挤压这匹马，现在它已经进入了刺刀阶段。”他认为，在这个阶段，汽车贷款市场的公司价格和人才已进入恶性竞争状态，风险控制能力最终将决定公司获胜的可能性。

“只要我们今年能够生存，我们就会获胜。”黄莉觉得汽车贷款市场几乎被分割了。下一步是吃小鱼。 “到明年年初，至少三分之一的公司将死亡。下降。”

如何突破？黄莉认为，要做的第一件事就是改变获取客户的方式。在汽车贷款行业，大多数公司几乎没有直接客户。他们依靠中间人或同伴来下达订单，这是为了查看哪一个审计机构松散的审计，快速的贷款和高返利。 “为什么小额贷款做得好？因为他们都是直接客户，所以他们做激烈的广告，而且他们也有自己的电子营销平台，该平台既考虑了借贷又吸引了客户”，黄丽深思并拿出了现有的利润。晋升。尝试获得直接客户。

连接银行资金也非常重要。目前，谢倩的日常工作包括接待各种投资者来公司进行研究。 “银行非常重视合规性。现在，我们的工作流程和数据存储可以说是业界的佼佼者。”

实际上，激烈的竞争不仅存在于汽车贷款行业，而且还存在于整个消费金融领域。这也是今年人工智能，机器学习和大数据风险控制在消费者市场上炙手可热的原因。消费金领域的竞争已经进入下半年，合规性和提高技术门槛将成为胜利的关键。