又一个P2P炸雷了：人人贷变人人危，利息全无，本金7折

“核心提示”

现在，本金6.降低50％并“下车”，或者等待3年才能取出全部金额，对于人人贷180,000贷款人来说，这是一个难题。 “下车”，不仅一开始就承诺了很高的利息，而且还损失了35％的本金，我是不愿意的。我继续等待，现在在兑换时遇到了困难，谁知道三年后会全额退款还是丢失。

作者｜秦海青

编辑｜张扬

杨颖只是想尽快“下车”。

利息不是必需的，甚至主体也可能丢失。两年前“安全，高收益”的人人贷款已不复存在。她不想继续在车上受苦。

互联网上偶尔有人说人人代有赎回问题，但11月10日确实落在了杨颖身上。她的一笔贷款已经到期，但该平台无法赎回。她有些惊慌。有9笔到期的贷款，总计58万元。

一个多月前，人人网的贷债转账渠道已经收紧。这意味着杨英的钱很难通过正常渠道提取。如果要“下车”，则只能使用“紧急转移通道”，而要支付本金。 30％的折扣，没有利息。

杨颖四处询问，并不断致电客户服务部。她得到的答复是“有很多人在奔跑，请耐心等待。”

她担心自己会亏钱，所以她决定采取紧急路线，并要求本金优惠30％。也就是说，没有利息，即使申请没有通过，本金也会损失约17万元。为了尽快通过申请，贷方不断降低提款折扣。

Yang Ying尝试了6. 50％的折扣，但在两个小时内就通过了。系统通知3-5个工作日内将款项记入贷方。

已经过去了三个工作日，她不知道它是否真的可以到达，所以她只能等待。

人人贷的官方网站显示，截至9月30日，人人贷的贷款余额约为250.5亿元人民币，目前的贷方数量为1,88065。具有讽刺意味的是，该项目的逾期利率为0，无法偿还人人贷款，而贷方要求将本金贴现。杨颖提供给Leopard的投诉文件显示，贷方根据其债券清单计算出的逾期率至少为60％。

人人贷客户服务部坚称逾期率仅为0.22％，并告诉《豹纹》杂志“请放心，平台上的一切正常。”

支付危机

无本金的利息可享受30％的折扣

在发现人人带的问题之前，王艳有很多爱好，看电影和玩游戏，但是现在她把所有的业余时间都花在了抱怨上。她必须每天“检查并做作业”，即向有关当局投诉。发放贷款，然后检查与微博上的贷方交换组中是否有新消息。

在2020年底，王岩在电视上看到人人贷的广告。她最喜欢的节目《小松奇谭》也以人人黛为特色。与其他P2P平台相比，王岩的直截了当的宣传让我觉得人人贷的广告具有文学风格。

一开始，王岩只投入了数万元，但现在锁在人人贷上的钱是66万元。 “人人贷的营销工作真的很难。每当您的钱即将到期时，我都会打电话给您介绍他们的新产品。小礼物将在农历新年期间寄出。去年，他们为网球联赛提供了免费的VIP。门票。”王燕告诉豹纹服饰杂志，她的母亲在人人贷仍有140万人。

2020年10月17日，王岩突然发现人人的借贷掉期记录几乎停止了。同时，她在人人贷的官方论坛上看到许多人说很难撤离。这一天只是所有借贷者中恐慌的开始。

11月2日，人人贷开通了“紧急转移通道”。有紧急资金需求的贷款用户可以自愿申请。申请转让的资产将由第三方资产管理公司接管，转让成功后不能撤回。如果您选择坚持下去，该公司承诺将保护资本三年。

此“渠道”要求贷方支付高昂的本金30％的价格和预期利息的0％的价格。如果你一年前在人人贷上投入100万元，不仅到期后没有任何收入，而且本金也将损失30万元。

从贷方的角度来看，紧急转移通道的启动就像人人贷的“爆炸性”声音。

此后，王岩和杨颖都没有听到任何官方消息。王艳不敢告诉母亲她所学到的东西人人贷可以加盟吗，但告诉她要偿还三年的费用，“毕竟，放心，她长大后可能无法忍受。”

王岩对人人贷的“三年回报”不抱有信心。她计划在明年上半年买房。她已经很乐观了。最初，她是在人人贷的钱出来后计算预付款的。他的计划之一被打乱了。”

王岩的男友说服她“打折下车”，不要坚持抱怨，不要在微博上胡说八道，担心这会影响她在系统内的工作。

我不想通过紧急转移通道的原因是因为王岩不甘心。 “我认为人人贷有赚钱的能力。该公司很富有，但我不想站起来承担责任。老实说，我什至可以享受30％的折扣。要承担此损失，您可能必须先6. 50％的折扣才能将其淘汰。“

但是，大量贷方发布6. 50％的折扣无法顺利地“下车”。

滕鸟失败了

我玩错日期了

贷款人不知道为什么人人贷已经是中国领先的P2P平台，为什么它会“爆炸”？

11月6日，在人人贷组织的一次交流会上，联合创始人杨义夫说：“非常可悲”，“十年创业历史，有这么多合作伙伴，我真希望大家相信我们，并继续希望公司运作良好，以便我和我的合作伙伴能够继续实现我们的理想。”

杨逸夫从北京大学金融数学系毕业后，到荷兰学习金融。学完后，杨义夫的目标是创业，但是暂时没想到好主意，于是选择了加盟如家快捷酒店。

在宜家酒店工作期间，杨义夫与社会各界从业者接触。他认为，这种经验对他了解中国的实际经济状况有很大帮助。他了解得越多，就越觉得自己应该做生意，并且他希望学习“用于企业家精神”，但不幸的是，他发现传统金融行业的创业空间非常狭窄。

杨义夫的同学李新和一无所知。李新河还向杨益夫介绍了他的一位朋友张石狮。张士时毕业于清华大学经济管理学院金融系。王岩告诉边op，人人岱的创始人都是青北名校的毕业生，他们“印象很好”。

一个人的沮丧变成了三个人的困惑。他们甚至考虑了房地产和沙棘采矿业务，但最终没有问题。 2009年，三名年轻人关注了一家外国P2P在线贷款公司Lending Club，他们立刻找到了自己的出路。他们认为，互联网和金融的结合是对传统金融的有益补充，可以满足中国底层人群的融资需求。人人大网站于第二年启动。

Renrendai推出时，只有10个其他新建立的P2P平台。此时，它正处于中国P2P行业的萌芽阶段。尽管人人贷不是第一个“吃螃蟹的人”，但杨，李和张三人很幸运，能风起云涌。

根据人人贷官方网站的数据，从2011年到2020年，人人贷的交易量呈现爆炸式增长。在此期间，各种P2P平台层出不穷。截至2013年底，人人贷完成了1.3亿美元的融资，据说这是迄今为止P2P行业最大的一笔融资。

根据任泽平团队的分析，当时我国的金融市场尚不完善，以间接融资为主导。居民的财务管理渠道有限，小型和微型企业以及个人融资困难。 P2P在某种程度上弥补了金融体系中的空缺。大。

从多年来的交易额来看，人人贷将在2020年达到顶峰。实际上，P2P行业早在2020年就被按下了暂停按钮。

当时，中央银行等十七个部门联合发布了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治工作的通知》，要求各省领导班子采取有效措施，确保互联网金融机构和互联网的数量。整改期间其管辖范围内的业务规模翻番。

实际上，“通知”对人人贷影响不大。但残酷的现实是，中国的P2P行业经历了两轮“雷暴”。借款人破产和投资者亏钱的故事一遍又一遍地上演。 P2P已成为“邪恶”的代名词。

一些分析人士认为，P2P从受欢迎程度变为“变黑”的原因是，大量从业人员破坏了P2P，将其从信息中介机构转变为信贷中介机构，并且发生了非法行为，例如资金池和到期错配。 P2P的外套很受欢迎。

因此，“双滴”变为“三滴”。 2020年上半年，北京发布了一份文件，要求该平台减少贷方数量，业务规模和借款人数量。此时，该行业仍然很幸运，认为只要满足“归档”的要求，它就可以继续运行。

人人贷的创始人没有给予足够的警惕。 2020年12月，杨义夫在接受采访时仍然声称，在恶劣的行业环境下，顶级平台的资产质量更加安全。

直到2020年底，人人贷的创始人才“感受到行业前景的不确定性”，但为时已晚。 2020年下半年，北京相关部门对所有P2P平台进行了采访。主题非常明确，要求平台自愿清除它们并停止发布新标准。

如果您无法开展新业务，将不会有现金流，这意味着P2P平台已经失去了“拆除东墙和补充西墙”的“东墙”。

自助失败

45亿资金消失了

风转了，人人试图救自己。

到2020年底，人人贷希望逐步减少长期信贷，并引入短期信贷资产以保持灵活性。过去，人人贷主要使用长期信用超过三年。

杨逸夫在沟通会上透露，人人贷希望通过短期信贷获利逐步解决风险。但是，“三降”的压力进一步加大。此外，8月底，《最高法》调整了私人贷款利率的上限，新业务使公司的盈利能力再次受到影响。正如我们到目前为止所看到的，依靠新的业务利润解决风险的途径已不再存在。

与此同时，人人大关闭了许多商店。近一年后，人人贷的店铺数量从高峰时的300家减少到目前的10家左右。剩下的唯一商店主要是维护现有资产。人人贷的员工人数也从高峰时的数万名减少到现在的几百名。

为了降低运营成本，人人贷甚至取消了其官方微信服务账户。这一小举动曾经加剧了贷方之间的恐慌。

新的王冠流行使人们的贷款困境更加恶化。杨义夫说，疫情爆发停滞了经济发展，小微企业受到重创，人人贷的中长期贷款主要是小微企业贷款。可以想象到贷款回收的困难。 “自从流行以来，我们一直处于流行期间，预付款急剧增加，并且大部分现金储备都被消耗掉了。”

12月3日，人人贷正式公布了第一批逃债名单，共有500人。王岩认为，这只是为了安抚贷方。

目前，人人贷专注于收藏，三位创始人正全力与当地法院联系。杨义夫说，诉讼前的调解，批量备案，批量诉讼人人贷可以加盟吗，批量执行的全过程将加大催收力度，改善催收情况。明年将逐步看到结果。

Renrendai的客户服务人员告诉Leopard Change，“目前，该平台已连接到信用报告，还将通过法律提醒和其他方式加快处理逾期投标的速度。”

杨义夫说，紧急转移渠道是目前可获得的最佳条件，但他不鼓励贷款人走这条路，但希望贷款人再给他们三年时间，以满足借款人的要求。资本保护。上诉。

但是，没有贷方愿意相信。在王岩看来，杨义夫所谓的沟通实际上是为了安抚贷方，“没有实质性的计划，也没有良知。”

根据人人贷0.公布的22％的逾期率计算，利息扣除额足以抵消因逾期而造成的损失，但如果所有贷方同意，人人贷要求贷方对本金支付30％的折扣。以30％的折扣计算，这意味着人人贷平台上仍有约45亿元的资金。这些资金的去向是个谜。

人人贷官员开始保持沉默，债务转换的速度放慢了，紧急转移渠道的启动全都默默进行。人人贷官员没有任何正式的解释公告。各种各样的猜测散布在贷方交换组中，王岩没有办法分辨是非。

通过网上预约，王岩于11月17日来到人人贷。现场的工作大厅是空的，很少有人在工作。接待员告诉她，这只是接待处。

这次访问使王岩感到非常失望。她曾希望看到仁人贷在解决问题上的诚意，但接待员告诉她，该公司目前没有法律提醒计划，这直接打击了杨义福的。同时，接待人员无法提供证据证明该公司正在收集。

王岩告诉《豹变》，“现在公司的各种做法，如果我不需要钱，我想把它们寄出去。”

（应受访者的要求，王艳和杨颖都是化名）